操作方法

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  本来要出门和逛商店才能买到东西，在网络时代，变成了：只有你想不到，没有你买不到。那我们该如何理性和合理的去消费？
  笔者认为，首要的一点是根据自己的需求出发，买各人的＂必需品＂。其次一点，是不要过多去浏览购物网站。就好比你不想花钱，就不要总去逛商店，去了商店，你总会想买一些东西。

  
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  接着，是如何挑选商品。笔者认为，首先，要买自己合心意的东西，如果买10件衣服，还不抵买一件称心，那你情愿买一件，内心的需求达到了满足，购物的目的也就达到了。其次你可以控制每笔购物消费的金额，给自己设定一个心理价位，比如说：小物件单笔不能超过50元，大物件单笔不能超过300元，这个可以根据每个人的收入来设定，给自己设定一个心理“警戒线”。这样既控制了单笔购买金额也控制购买数量。有些人喜欢购物，通过这个方式也能省下很多钱。

  
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  然后，就是何时买？一般笔者都是在有促销活动的时候买，特别是家里经常需要用的，或者是添置大物件等。以前网络只有“双十一”，现在有“双十二”，“年中大促”……等，会有经常性的促销优惠活动。大家可以算一个它的实际折扣率，一般优惠促销大约是，九折+优惠券，双十一还是力度最大的，八折+优惠券。大家可以根据活动，制定自己的购物计划，还是可以省下不少钱的。

  
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  说一下：“信用消费”。双十一过后，“花呗”成为了大家讨论的一个点。也就是：“信用消费”，是否需要？如果世上的一切都可以根据计算，达到百分之百的符合实际，那信用消费就没有必要，好比计划经济，并且绝对平均。因此，信用消费当与实际工作生活挂钩，好比虚拟经济和实体产业。这里面有一个度的关系，那个人应如何去把握这个度。首先，要做到前诉中的理性消费，既满足消费需要，又不造成奢侈浪费。其次，要根据个人情况，以自己为出发去合理使用安排。

  
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  一般情况下，刚毕业的年轻人会需要这样的“信用消费”，年轻的时候要努力工作，多积累经验，才可以创造财富。这个阶段的人要注意，不要过度透支，以免给自己的起跑背上过多的负担。另外，刚成家的年轻人，大都有房贷车贷还要抚养子女，这个时候就需要做好充分计划安排，以节约和适度消费为宜。之后就是中年人，或者是需要赡养老人，或需要继续提供子女就读高校的学费，这个时候人生也有了一定的积累，那就是，利用“信用消费”调度资金和合理理财的问题了。到了老年，可以把其作为一个乐趣，因为一般“信用消费”都有积分，可以换取一些小实惠，全当一乐。人生的各个阶段都可能用到“信用消费”，我们需要的是合理的去利用。

  
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  最后说一下“花呗”的利弊。任何事情都有好有坏，“花呗”也同样如此。首先，笔者是不赞成：“买买买”的，每个人的钱都是辛苦劳动赚来的，如果买了很多自己用不着的东西，看着是浪费东西，其实是浪费了自己的时间和精力。同时，也是对地球资源的损耗和浪费，并且加重了地球的污染。

  
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  其次，笔者在使用“花呗”的过程中，也发现了它的一些利弊。先说一些有利的吧：使用“花呗”有一个还款周期的，在这个期间，可以把自己的工资存在理财产品中，不用直接把钱花出去。“花呗”中，还有一个商品价格超过600元，就可以分期付款的优惠，如果你想买大件，但一下子又拿不出那么多钱的话，可以选择“花呗分期”，但笔者建议大家尽量去选手续费为零的，也就是实际上商家是给大家优惠的分期产品。然而，“花呗”也存在着一些不尽如人意的地方，比如可能会造成人们过度的超前消费。并且“花呗分期”也设计得很不合理。用手续费的形式模糊了利率的概念，笔者计算了一下。“花呗分期”的实际利率，3期为10%，6期为9%，12期为8.8%。这个利率就是相当高了。并且在申请和提前还款方面也存在一些“陷井”。